Mi az a kamatos kamat?

A kamat kiszámításakor két alapvető lehetőség van: egyszerű és összetett. Az egyszerű kamat egyszerűen a tőkeösszeg meghatározott százalékát jelenti minden évben. Például, ha 10 évig 1000 dollárt fektet be 5% -os egyszerű kamatra, akkor a következő évtizedben minden évben 50 dollár kamatot kaphat. Se több se kevesebb. A befektetési világban a kötvények olyan befektetési típusok példái, amelyek jellemzően egyszerű kamatot fizetnek.

Másrészt kamatos kamat az, ami akkor történik, amikor újra befekteted a bevételeidet, amelyek aztán kamatoznak. A kamatos kamat lényegében „kamat kamatát” jelent, és ez az oka annak, hogy sok befektető ilyen sikeres.

A kép forrása: Getty Images.

Gondolj így. Tegyük fel, hogy 1000 dollárt fektet be 5%-os kamattal. Az első év után 50 USD kamatfizetést kap. De ahelyett, hogy zsebre tenné, újra befekteti ugyanazzal az 5%-os kamattal. A második évben az Ön kamata 1050 USD befektetésre számít, ami 52,50 USD. Ha újra befekteti, a harmadik évi kamata 1102,50 USD egyenlegre kerül kiszámításra. Érted az ötletet. A kamatos kamat azt jelenti, hogy a tőke (és az általa generált kamat) idővel nő.

Az egyszerű és a kamatos kamat közötti különbség óriási lehet. Nézze meg a különbséget 10 000 dollárnál befektetési portfólió idővel 10% kamattal:

mikor hagyta abba a Netflix a dvd küldést

Számítások szerző szerint.

Azt is érdemes megemlíteni, hogy létezik egy nagyon hasonló fogalom, az ún halmozott érdeklődés. A halmozott kamat a kifizetett kamatfizetések összegét jelenti, de jellemzően a kölcsön után fizetett kifizetésekre vonatkozik. Például a 30 éves jelzáloghitel halmozott kamata az lenne, hogy mennyi pénzt fizetett a kamatra a 30 éves kölcsön futamideje alatt.

számítsa ki a p jelenértéket a következő pénzáramlásokhoz

Az összetett kamat kiszámításának módja

A kamatos kamat kiszámítása az Ön által használt kamatláb vagy megtérülési ráta exponenciális növekedési tényezőjének alkalmazásával történik. Az összetett kamat kiszámításához egy bizonyos ideig, itt van egy matematikai képlet, amelyet használhat:

Ahol „A” a végösszeg, „P” a tőke, „r” a tizedes számmal kifejezett kamatláb, „n” az összevonási gyakoriság, és „t” az évek közötti időszak. Íme, mit jelentenek ezek a változók:

Főarra a kezdő egyenlegre vonatkozik, amelyre a kamatot számítják. A kifejezést gyakrabban használják a kölcsön eredeti egyenlegével összefüggésben, de alkalmazható az eredeti befektetési összegre is. Például, ha úgy dönt, hogy 10 000 dollárt fektet be öt évre, akkor ez az összeg lenne a tőkéje az összetett kamatok kiszámításához. Mértéka kamatláb (vagy a befektetés várható megtérülési rátája) tizedesjegyben kifejezve. Számítási célból, ha befektetései átlagosan évi 7%-os növekedésére számítanak, itt 0,07-et használ. Összetétel gyakoriságaarra utal, hogy milyen gyakran ad hozzá kamatot a tőkeösszeghez. A 7%-os kamat példájával, ha éves kompenzációt használnánk, egyszerűen évente egyszer hozzáadna 7%-ot a tőkeösszeghez. Másrészt a féléves kompaundálás ennek az összegnek a felét (3,5%) évente kétszer alkalmazná. Egyéb gyakori keverési gyakoriságok közé tartozik a negyedéves (évente négyszer), a havi, a heti vagy a napi összeállítás. Létezik egy matematikai fogalom is, az úgynevezett folyamatos kompaundálás, ahol az érdeklődés folyamatosan felhalmozódik. IdőEz egy eléggé magától értetődő fogalom, de a kamatos kamat kiszámításához feltétlenül a teljes időtartamot években fejezze ki. Más szóval, ha 30 hónapig fektet be, mindenképpen használjon 2,5 évet a képletben.

A keverési frekvencia különbséget jelent

Az előző példában éves kompenzációt alkalmaztunk -- ami azt jelenti, hogy a kamatot évente egyszer számítják ki. A gyakorlatban a kamatos kamatot gyakran gyakrabban számítják ki. A szokásos keverési időközök a negyedéves, a havi és a napi, de sok más lehetséges intervallum is használható.

A keverési gyakoriság különbséget jelent – ​​konkrétan a gyakoribb keverés gyorsabb növekedést eredményez. Például itt van a 10 000 dolláros növekedés 8%-os kamattal, több különböző gyakorisággal kiegészítve:

Példa az összetett kamat kiszámítására

Alapvető példaként tegyük fel, hogy 20 éven keresztül 20 000 USD-t fektet be 5%-os kamattal, negyedévente kamatozva. Ebben az esetben az „n” négy lenne, mivel a negyedéves összevonás évente négyszer történik. Ebből az információból a következőképpen számíthatjuk ki a beruházás végső értékét 20 év után:

az arany jó befektetés 2020-ra

Összetett bevétel vs kamatos kamat

A különbség a kamatos kamat és az összetett kereset között az, hogy az összetett jövedelem a kamatozó hatásokra vonatkozik mindkét kamatok és osztalékok, valamint a befektetés értékének felértékelődése.

Például, ha egy részvénybefektetés 4%-ot fizetett neked osztalék hozam , és maga a részvény értéke 5%-kal nőtt, akkor az év teljes bevétele 9%. Amikor ezek az osztalékok és az árnövekedés idővel összetettebbé válnak, az összetett bevétel egy formája, és nem kamat (mivel nem minden nyereség az Ön számára történt kifizetésekből származik).

Dióhéjban, amikor részvények, ETF-ek vagy befektetési alapok hosszú távú hozamáról beszélünk, azt technikailag összetett bevételnek nevezik, bár ez ugyanúgy kiszámítható, ha ismeri a várható megtérülési rátát.

Miért olyan fontos fogalom a kamatos kamat a befektetők számára?

A kamatos kamat az a jelenség, amely lehetővé teszi, hogy a látszólag kis összegek idővel nagy összegekké nőjenek. A kamatos kamat lehetőségeinek teljes kihasználása érdekében hagyni kell, hogy a befektetések növekedjenek, és hosszú ideig kamatosodjanak.