Ezt a cikket 2016. december 15-én frissítették, és eredetileg 2015. július 16-án tették közzé.
A választás általában jó, de nehéz lehet, különösen, ha olyan összetett dologról van szó, mint az egészségbiztosítás.
Például annak eldöntése, hogy jobban jár-e, ha egy egészségügyi karbantartó szervezetet vagy HMO-t választ egy preferált szolgáltató szervezet vagy PPO helyett, a biztosítási terv kifejezetten zavaró lehet, ha nem ismeri a két lehetőség közötti fő különbségeket.
A kép forrása: Getty Images.
A HMO-k magyarázata
A HMO-k hozzáférést biztosítanak a biztosító társaság által létrehozott hálózaton belüli orvosokhoz és kórházakhoz.
Ezeket a HMO-hálózatokat bizonyos képesítéseknek megfelelő egészségügyi szolgáltatók alkotják, akik vállalták, hogy szolgáltatásaikat a biztosítóval egyeztetett áron nyújtják.
Ez általában azt jelenti, hogy a HMO-ban részt vevő egészségügyi szolgáltatók kevesebbet fizetnek a biztosítótól, mint amennyit egyébként fizetnének – ez az engedmény, amelyet az orvosok és a kórházak hajlandóak megtenni azért, hogy több potenciális beteghez juthassanak hozzá.
Mivel a HMO-k csak bizonyos számú orvossal és kórházzal kötnek szerződést egy adott területen, és a biztosítók nem fizetnek a hálózaton kívüli szolgáltatóknál kapott egészségügyi ellátásért, a HMO-k legnagyobb hátránya a kevesebb választási lehetőség és az esetlegesen magasabb költségek. A HMO-k további hátrányai közé tartozik az alapellátási beutaló beszerzése a szakorvoshoz való fordulás előtt, valamint a rendelői látogatások, vizsgálatok és bizonyos kezelések számának éves korlátozása.
A HMO korlátainak elfogadásáért cserébe a betegek általában alacsonyabb havi biztosítási díjat fizetnek, és bizonyos esetekben előfordulhat, hogy nem kell fizetniük bizonyos önrészeket.
A PPO magyarázata
A PPO-k nagyobb rugalmasságot kínálnak a betegeknek, mint a HMO-k, de ennek a rugalmasságnak ára van.
mennyi adatot használ az átlagember
A HMO-khoz hasonlóan a PPO-k is létrehozzák az egészségügyi szolgáltatók hálózatát, de a PPO-k kevesebb korlátozást szabnak arra, hogy olyan egészségügyi szolgáltatóktól vagy létesítményektől kapjanak egészségügyi ellátást, amelyek nem vesznek részt a hálózatukban.
Például a PPO biztosítási tervek fizetik a hálózati látogatásokon kívüli látogatásokat, és nincs szükség beutalóra a szakember látogatása előtt, ami azt jelentheti, hogy kevesebb látogatást kell ellátnia az alapellátó orvoshoz.
Azonban az az összeg, amelyet a biztosítási csomag a hálózati gondozásból fizet, valószínűleg kevesebb, mint amennyit a hálózaton belüli ellátásért fizetne, és ez meglepő saját zsebből származó kiadásokhoz vezethet.
Ezenkívül a hálózaton kívüli vizitek költségeiből a páciensnek való részesedés gyakran nem számít bele a beteg által a PPO-k éves maximális összegébe. Ez azt jelenti, hogy nincs határa annak, hogy mennyi pénzt költhet a hálózaton kívüli egészségügyi ellátásra évente.
Valóban drágábbak a PPO-k?
A biztosítási terv kiválasztása előtt az embereknek fontolóra kell venniük a társfizetést, a társbiztosítást, a gyógyszerfedezetet és a terv egyéb költségeit, azonban a Medicare Advantage HMO-k és PPO-k átlagos havi díjának megtekintése azt mutatja, hogy a Medicare-címzettek sokkal többet fizethetnek. a PPO rugalmassága érdekében.
A Kaiser Family Foundation szerint az átlagos Medicare Advantage regionális PPO-terv 2016-ban, a beiratkozással nem súlyozva, havi 75 dollárba került, vagyis csaknem duplája annak a havi 39 dollárnak, mint amennyibe a Medicare Advantage HMO-csomag kerül.
Bár a PPO havi díja magasabb a Medicare Advantage kedvezményezettjei számára, nem biztos, hogy magasabb azoknál, akik az Affordable Care Act cseréjén keresztül szerzik meg biztosításukat. A díjak régiónként és államonként változnak, ezért a fogyasztóknak érdemes körülnézniük.
Hasonlóképpen, ha munkáltatón keresztül szerzi be a biztosítást, a díjak mértéke is nagymértékben változhat; azonban a Kaiser Family Foundation jelentése szerint a PPO-k még mindig jellemzően drágábbak, mint a HMO-k. 2016-ban a munkáltató által támogatott PPO-terv átlagos éves költsége 6800 dollár volt, míg a HMO-terv átlagos költsége 6576 dollár volt.
Összekötni
A hálózaton kívüli ellátás kezelése a legnagyobb különbség a HMO és a PPO között, de idővel ez a különbség elmosódik, mivel több HMO tesz lehetővé bizonyos hálózaton kívüli előnyöket, és több PPO csökkenti a fizetendő összeget. hálózaton kívüli látogatásokhoz. Mivel a HMO-k és a PPO-k közötti szakadék közeledik, egyre kritikusabbá válik, hogy a havi díjakon túlmenően figyelembe vegyük a teljes önköltséget – és ez sajnos még zavaróbbá teszi a fogyasztók számára a terv kiválasztását.
