Central Pacific Financial Corp (CPF) 2021. második negyedévi bevételi felhívás átirata

A bolond sapka logója gondolatbuborékkal.

A kép forrása: The Motley Fool.

Central Pacific Financial Corp (NYSE: CPF)
2021. második negyedévi bevételi felhívás
2021. július 28, 13:00. ÉS

Tartalom:

Elkészült megjegyzések
Kérdések és válaszok
Hívja fel a résztvevőket

Elkészített megjegyzések:

Operátor

Üdvözöljük a Central Pacific Financial Corp. 2021. második negyedévi konferenciahívásában. [Üzemeltetői utasítások] Ezt a hívást rögzítjük, és röviddel a befejezése után megismételhető lesz a vállalat honlapján, a www.cpb.bank címen. [Kezelői utasítások]

Szeretném átadni a hívást Mr. David Morimotonak, pénzügyi igazgatónak. Kérlek menj előre.

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Köszönöm, Andrew, és köszönjük mindenkinek, hogy csatlakozott hozzánk, miközben áttekintjük a Central Pacific Financial Corp. 2021. második negyedévének pénzügyi eredményeit. Ma reggel velem van Paul Yonamine, elnök-vezérigazgató; Catherine Ngo, elnök; Arnold Martines, ügyvezető alelnök és banki vezérigazgató-helyettes; és Anna Hu ügyvezető alelnök és hitelügyi vezérigazgató-helyettes. Készítettünk egy diabemutatót, amelyre mai megjegyzéseinkben hivatkozni fogunk.

Az előadás elérhető a cpb.bank honlapunk Befektetői kapcsolatok rovatában. A mai felhívás során a vezetőség előremutató kijelentéseket tehet. Bár úgy gondoljuk, hogy ezek az állítások ésszerű feltételezéseken alapulnak, olyan kockázatokat rejtenek magukban, amelyek miatt a tényleges eredmények lényegesen eltérhetnek a tervezetttől. Az előretekintő kijelentéseinkkel kapcsolatos kockázatok teljes megvitatásához tekintse meg előadásunk második diáját.

És most átadom a hívást Paulnak.

Paul K. Yonamine - elnök-vezérigazgató, CPF; ügyvezető elnök, CPB

Köszönöm, David, és jó reggelt mindenkinek. Mint mindig, most is nagyra értékeljük érdeklődését a Central Pacific Financial Corp. iránt. Először is hadd kezdjem néhány pozitív hírrel a hawaii gazdasági fellendülésről. Az Egyesült Államok anyaországáról Hawaiira érkező látogatók a vártnál sokkal gyorsabban tértek vissza, ami jó jel a gazdasági fellendülésre nézve. Június óta a napi érkezések száma átlagosan napi 30 000, ami majdnem a járvány előtti szinten van. Július elején Hawaii állam elkezdte lehetővé tenni az érkező utasok számára, hogy kihagyják az előzetes tesztelést és a karanténba helyezést a COVID elleni teljes oltás igazolásával az Egyesült Államokban. Bár nem vagyunk immunisak a Delta-változat okozta kiugrásra, Hawaii COVID-fertőzöttségi aránya továbbra is alacsony. nagyon alacsony szinten, a fertőzési arányunk jelenleg a legalacsonyabb az országban.

2021. július 21-én államunk lakosságának csaknem 60%-a teljesen beoltott. Hawaii állam munkanélküliségi rátája júniusban 7,7%-ra csökkent, és a Hawaii Egyetem Gazdaságkutató Szervezete előrejelzése szerint 2022-ben 4,8%-ra csökken. A hawaii lakáspiac továbbra is forró, a családi lakások átlagos ára júniusban 979 000 dollár volt. A második negyedévi pénzügyi eredményeink nagyon erősek voltak, a negyedéves adózás előtti bevétel új rekordot ért el. A Hawaii gazdasági fellendülésébe vetett megnövekedett bizalom, valamint továbbra is szilárd eszközminőségünk, likviditásunk és tőkénkünk, a második negyedévben folytattuk a részvény-visszavásárlásokat, és folytattuk a negyedéves készpénzes osztalék kifizetését. Ilyen körülmények között nagyon optimisták vagyunk a jövőbeli üzleti nyereségünket illetően.

A digitális továbbra is kulcsfontosságú stratégiai prioritás számunkra. Folyamatosan fejlesztjük online és mobil banki platformjainkat. Ezen túlmenően a második negyedévben minden ügyfelünknek új érintésmentes betéti kártyákat bocsátottunk ki, és növeltük a mobilbetét-elfogadást ügyfélbázisunk körében. Ezenkívül már elérhető az online chat, és hamarosan elérhető lesz az online időpont egyeztetés is, hogy ügyfeleink számára egyszerűbbé és kényelmesebbé tegyük a banki ügyintézést. Továbbra is szorgalmasan dolgozunk termékeink és szolgáltatásaink fejlesztésén a digitális területen.

Szeretném átadni a hívást Catherine Ngónak, az elnökünknek. Catherine?

Catherine Ngo - elnök, CPF; A CPB elnök-vezérigazgatója

Köszönöm, Paul. Először is szeretnék tájékoztatást adni a hitelezési területről. Örülünk, hogy ügyfeleink átvészelték a járvány kihívásait. Szinte az összes általunk nyújtott hitel, a COVID-hoz kapcsolódó fizetési halasztás visszatért a fizetési státuszba. Június 30-án mindössze 3,5 millió dollár halasztott hitelünk maradt, amelyek többsége lakossági jelzáloghitel. Ezen túlmenően minősített eszközeink 42 millió dollárra csökkentek a negyedév során, és nem teljesítő eszközeink továbbra is történelmi mélypontok közelében maradnak, mindössze kilenc bázisponttal. Szeretnék egy közelmúltbeli fejleményt is megosztani a környezeti, társadalmi és irányítási vagy ESG területen.

A második negyedévben örömmel tettük közzé első éves, 2020-as ESG-jelentésünket. A linket diabemutatónkban találja. Folyamatosan fejlesztjük ESG-jelentéseinket, és a jövőben is várjuk a további frissítéseket. A CPB öröksége a kisvállalkozói közösség támogatásában ESG programunk egyik pillére, és továbbra is kulcsfontosságú számunkra. Múlt héten örömmel jelentettük be a CPB alapítványi We, azaz W-E By Rising Tide nevű új programját. Ez a program a női vállalkozókat támogatja, mivel úgy gondoljuk, hogy kulcsfontosságúak egy erős és ellenálló gazdaság felépítésében. A program részeként kiválasztottuk az első 20 női vállalkozóból álló csoportunkat hét különböző üzleti szektorból, akik részt vesznek egy 10 hetes, pénzügyi menedzsmentről, marketingről és vezetésről szóló workshop-sorozaton, és ingyenes hirdetési és hálózati juttatásokban részesülnek. ESG programunk másik színe alkalmazottaink támogatása. Hiszünk abban, hogy sikerünk szempontjából kulcsfontosságú a munkavállalóinkba való befektetés.

A második negyedévben éves szinten nőtt az érdemeink, és néhány kulcsfontosságú stratégiai új személyt vettünk fel. Továbbra is kiemelten kezeljük munkatársaink egészségét és jólétét, ezért továbbra is lehetővé tesszük a rugalmas munkabeosztást, miközben kidolgozzuk hibrid visszatérési tervünket. Végezetül örülünk, hogy a Central Pacific Plaza revitalizációjának második, egyben utolsó szakasza a múlt hónapban befejeződött. Arra számítunk, hogy a kisebb irodai projektek folytatódnak, miközben együttműködő, friss és fenntartható munkahelyeket teremtünk munkatársaink számára. Folytatjuk fiókjaink felfrissítését és fiókhálózatunk értékelését is, hogy megfeleljünk ügyfeleink változó igényeinek.

Szeretném most Arnold Martines-nak, a banki vezérigazgató-helyettesünknek hívni. Arnold?

Arnold D. Martines - Ügyvezető alelnök, banki vezérigazgató-helyettes

Köszönöm, Catherine. A második negyedévben alapvető hitelállományunk 103 millió dollárral, azaz 2,3%-kal csökkent az előző negyedévhez képest, amit ellensúlyozott a 163 millió dolláros PPP kifizetés. Alap hitelállományunk 3,7%-kal nőtt az előző év azonos időszakához képest. Az alapvető hitelnövekedés minden hitelkategóriában széles alapú volt, kivéve a C&I-t, ami, mint mindenki tudja, annak volt köszönhető, hogy az Ügyfélszegmenst leginkább érintette a világjárvány, és most fellendülőben van. Lakáscélú jelzáloghitel-termelésünk továbbra is nagyon erős, a második negyedévi össztermelés közel 280 millió dollár volt, a lakossági jelzálog- és lakástőkék nettó portfóliója pedig 48 millió dollárral bővült az előző negyedévhez képest.

A második negyedévben 2021 új PPP-kibocsátást indítottunk el, több mint 4600 hitellel, összesen több mint 321 millió dollár értékben. Büszke vagyok csapatunkra, amiért vezető szerepet tölt be kisvállalkozási ügyfeleink és a szélesebb üzleti közösség támogatásában. A PPP-elengedés is jól halad, a 2020-ban felvett hitelek 70%-át már elengedték, és június 30-ig fizették. A bank számára kulcsfontosságú prioritás volt ügyfeleink segítése a megbocsátási folyamatban, mivel a helyi gazdaság kezd talpra állni és üzleti ügyfeleink A második negyedévben, abban a bizalommal, hogy a nemzetgazdaság fellendülése erősödik, és a helyi gazdaság a fellendülés felé halad, újraindítottuk fogyasztói hitelezési programjainkat az anyaországon és Hawaii-on.

A negyedév során autóhitel-portfóliót vásároltunk egyik bevett partnerünktől, és folyamatosan újraindítottunk más fogyasztói programokat is a közvetlen és közvetett fogyasztói hitelekhez az anyaországon és Hawaii-on. Míg a gazdasági visszaesésben tapasztaltak ellenére megfontolt folyamat volt tavaly a fogyasztói programjainkat átfogni, mind az anyaországi, mind a hawaii fogyasztói portfóliónk jól teljesített a szövetségi ösztönző programok támogatásával. Hawaii gazdaságának fellendülése várhatóan fellendül, és egészséges hitelkínálatunkkal párosul, erőteljes hitelnövekedésre számítunk az év második felében. A betéti oldalon erőteljes betétek beáramlását tapasztaltuk, az összes alapvető betét 279 millió dollárral, azaz körülbelül 5%-kal nőtt a negyedéves negyedévben. Éves alapon az összes alapbetét 705 millió dollárral, 13,8%-kal nőtt. Ezenkívül a teljes betétállomány átlagos költsége mindössze hat bázisponttal haladja meg a második negyedévet.

Végül szeretném megemlíteni, hogy a hawaii gazdaság talpra áll, és a fogyasztói bizalom növekszik. Pozitív tendenciákat látunk a tranzakciós díjbevételek megtérülésében, beleértve a befektetési szolgáltatások díjait is.

Most átadom a hívást David Morimotónak, ügyvezető alelnökünknek és pénzügyi igazgatónknak. David?

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Köszönöm, Arnold. A második negyedév nettó eredménye 18,7 millió dollár volt, azaz 0,66 dollár hígított részvényenként. Az átlagos eszközarányos megtérülés 1,06%, az átlagos saját tőke megtérülése pedig 13,56% volt. A második negyedév nettó kamatbevétele 52,1 millió dollár volt, ami nőtt az előző negyedévhez képest, elsősorban a magasabb elengedés miatti PPP díjbevételek nagyobb elismerése miatt. A nettó kamatbevétel 7,9 millió dollár PPP nettó kamatbevételt és nettó hiteldíjakat tartalmazott, szemben az előző negyedévi 5,2 millió dollárral. Június 30-án a meg nem érdemelt nettó PPP díjak 15,9 millió dollárt tettek ki. A nettó kamatmarzs 3,16%-ra csökkent az előző negyedévi 3,19%-hoz képest. A PPP-re normalizált nettó kamatmarzs 2,93% volt az előző negyedévi 3,12%-hoz képest.

A NIM normalizált csökkenése az MBS-díjamortizáció felgyorsulásának, a mérleg likviditásának többletének, valamint az alacsonyabb befektetési és hitelhozamoknak köszönhető. A befektetési MBS prémium amortizációja 900 000 dollárral nőtt a szekvenciális negyedévben az előtörlesztések második negyedévi felgyorsulása miatt. Az előtörlesztés kockázatának mérséklése érdekében a jövőben 175 millió dollár értékben hajtottunk végre szuverén kuponos MBS kötvénycsere ügyletet. Továbbra is többletlikviditást biztosítunk a hitel- és befektetési portfóliókban, hogy tovább támogassuk a nettó kamatmarzsunkat. A második negyedévben az egyéb működési bevételek 10,5 millió dolláron viszonylag változatlanok maradtak. A negyedév során a jelzáloghitel-banki bevételek csökkenést mutattak, amit a magasabb szolgáltatási díjak és díjak, valamint a banki tulajdonú életbiztosítási bevételek ellensúlyoztak. Az egyéb működési költségek a második negyedévben 41,4 millió dollárt tettek ki, szemben az előző negyedévi 37,8 millió dollárral, a fizetések és juttatások sorának jelentős növekedésével.

A fizetések és juttatások jelenlegi negyedéves növekedése elsősorban az előző negyedévben bekövetkezett 1,2 millió dolláros egyszeri csökkentésnek, valamint a 2,8 millió dolláros magasabb ösztönző kompenzációnak és jutaléknak, a teljesítmény előmozdítását célzó stratégiai felvételeknek és az éves érdemnövekedésnek köszönhető. A hatékonysági mutató 66,2%-ra nőtt a második negyedévben a magasabb egyéb működési költségek miatt. Arra számítunk, hogy a hatékonysági mutató mérséklődik és idővel javulni fog, mivel stratégiai befektetéseink alapján pozitív működési tőkeáttételt érünk el. A második negyedévben a nettó felszámítások 0,8 millió dollárt tettek ki, a felszámítások többsége a fogyasztási hitelállományból származott. Június 30-án a hitelezési veszteségekre képzett céltartalékunk 77,8 millió dollár volt, ami a fennálló hitelállomány 1,68%-a, a PPP-hitelek nélkül.

A második negyedévben 3,4 millió dollár jóváírást számoltunk el a hitelezési veszteségekre képzett céltartalékra a gazdasági előrejelzés és az ismert portfólió javulása miatt. Az effektív adókulcs 23,9% volt a második negyedévben, és a továbbiakban azt várjuk, hogy az effektív adókulcs 24% és 26% között mozogjon. Tőkehelyzetünk továbbra is erős, és ahogy Paul korábban megjegyezte, ebben a negyedévben 156 600 részvény visszavásárlásával folytattuk a részvény-visszavásárlásokat 4,3 millió dollár összköltséggel. Ezen kívül további 78 000 törzsrészvényt vásároltunk vissza július 20-ig, átlagosan 24,93 USD áron. Végül igazgatóságunk részvényenként 0,24 dolláros negyedéves készpénzes osztalékot hirdetett, ami összhangban volt az előző negyedévvel.

Köszönöm, és most visszahívom Pault.

Paul K. Yonamine - elnök-vezérigazgató, CPF; ügyvezető elnök, CPB

Köszönöm, David. Összefoglalva, a Central Pacific szilárd pénzügyi hitel-, likviditási és tőkehelyzettel rendelkezik, és továbbra is pozitív előrelépést teszünk alapvető üzleti stratégiánk terén. Továbbá továbbra is elkötelezettek vagyunk amellett, hogy támogatást nyújtsunk alkalmazottainknak, ügyfeleinknek és a közösségnek a gazdasági fellendülés során. Vezetőségünk és munkatársaink nevében köszönjük folyamatos támogatását és bizalmát a szervezetünkben.

Jelenleg szívesen válaszolunk minden kérdésére. Köszönöm. Vissza hozzád, Andrew.

Kérdések és válaszok:

Operátor

[Kezelői utasítások] Az első kérdés Andrew Lieschtől és Piper Sandlertől származik.

Andrew Liesch - Piper Sandler – elemző

Szia. Jó reggelt mindenkinek. Itt csak a hitelnövekedést szeretném érinteni. Jó látni az erőt a negyedben. Mekkora volt a fogyasztói autóvásárlás?

Arnold D. Martines - Ügyvezető alelnök, banki vezérigazgató-helyettes

Igen, szia, Andrew, ő Arnold. Tehát a negyedévben megvoltunk -- 36 millió dollár értékben vásároltunk autóhitel-portfóliót. Ezen túlmenően, amint azt a korábbi megjegyzéseimben említettem, újraindítottuk a beáramlást Hawaiira és szárazföldünkre a fogyasztók körében.

Andrew Liesch - Piper Sandler – elemző

Megvan. Tehát jó organikus növekedés még a vásárláson túl is. Oké. Ezt jó tudni. És akkor a lakossági fronton úgy tűnik, hogy önök többet tartottak meg a mérlegben, és ennek következtében csökkentek a jelzálogbanki bevételek. Mik a kilátások, illetve milyenek a jelenlegi üzleti folyamatok, és mik a mostani tervei a mérlegben való nagyobb tartást illetően, mint az eladással? Hogyan tekintsük a portfólió növekedését az eladási bevételek növekedésével szemben?

Paul K. Yonamine - elnök-vezérigazgató, CPF; ügyvezető elnök, CPB

Igen. Szóval, Andrew, a 3. negyedévi resi-gyártással kapcsolatban 250-260 millió dolláros tartományt nézünk. Meglehetősen magabiztosnak érezzük magunkat az év második felében a resi gyártásban. Számos projektünk van – nagy projektek, amelyek a negyedik negyedév elején fejeződnek be, ahol ez egy szuper méretű resi gyártás volt. És akkor, a portfolió és az eladás közötti keverékkel kapcsolatos kérdésére, a közeljövőben vagyunk, több hitelt portfoliózunk csak azért, mert tudjuk -- mint tudod, nagyon jól állunk a PPP-vel. megbocsátási folyamat, és ott sok megoldó gyorsulást kapunk a díjbevételek terén. Tehát úgy gondoljuk, hogy a rövid távú lehetőség opportunista számunkra, ha csak tovább megyünk, és többet fektetünk be a portfólióba.

Andrew Liesch - Piper Sandler – elemző

Megvan. Oké. Ez nagyon hasznos. És a fennmaradó 435 millió dolláros PPP-ből van valami értelme az időzítésnek, hogy ez meddig marad?

Paul K. Yonamine - elnök-vezérigazgató, CPF; ügyvezető elnök, CPB

Igen. Így június 30-án a hiteldíjak nettó PPP-je körülbelül 15,9 millió dollár volt. Ami a megbocsátást illeti a harmadik negyedévben, azt gondoljuk, hogy a megbocsátás 160 millió dolláros tartományába kerülünk. Szóval valószínűleg még néhány negyedév múlva, Andrew, hogy kivonjuk a PPP-kölcsönöket a mérlegünkből.

Andrew Liesch - Piper Sandler – elemző

Oké. Köszönöm, hogy megválaszolta a portfólióval kapcsolatos kérdéseimet. Köszönöm.

Operátor

A következő kérdés Jackie Bohlentől származik a KBW-től.

Jackie Bohlen - KBW – elemző

Sziasztok, jó reggelt. David, köszönöm a prémium amortizáció, majd a kötvénycsere színét. Ez hasznos. Csak arra vagyok kíváncsi, hogy maga a swap milyen hatással lesz a marginon belüli határidős hozamra?

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Igen. Igen, Jackie, a megvett kötvények hozama 1,60% és 1,70% között volt. Tehát valójában a vásárlás célja az volt, hogy megpróbáljuk kezelni -- jobban kezelni a határidős előtörlesztési kockázatot a szuverén kuponkereskedéssel. Tehát abban reménykedünk, hogy az első negyedéves portfólióhozam közelebb volt az 1,90%-hoz. A felgyorsult díjamortizáció miatt 1,55%-ra csökkent. Reméljük, hogy a hozamot vissza tudjuk állítani az 1,65%-os, 1,70%-os területre a harmadik negyedévben és a továbbiakban is. Így van lehetőség körülbelül öt bázispont felszedésére a PPP normalizált NIM-en, ha sikeresek vagyunk a befektetési portfólió kezelésében.

Jackie Bohlen - KBW – elemző

Oké. Tehát a csere azonnal hatályos?

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Igen. Júliusban készült.

Jackie Bohlen - KBW – elemző

Oké. Csak azt tudom, hogy néhányat el lehet halasztani. Szóval nagyszerű. Köszönöm. És akkor megértem a jelzáloghitelhez kapcsolódó megjegyzéseket és a PPP likviditás egy részének kihasználását és további termelés hozzáadását a portfólióhoz. Csak arra kíváncsi, hogyan gondolkodik más készpénzbehelyezésről? Ha a betétek -- első számú, ha azt látja, hogy a betétek továbbra is befolynak, úgy értem, a növekedés hihetetlen volt az elmúlt 1,5 évben, és a második, mit tervez ezekkel az alapokkal?

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Igen. Kezdem, Jackie. Tehát nyilvánvalóan az első választás mindig a hitelnövekedés finanszírozása. És ahogy Arnold említette, jó a csővezetékünk, és erősebb növekedésre számítunk az év második felében, mint amit az első félévben tapasztaltunk. És ahogy mondtuk, a második negyedévben -- jól éreztük magunkat az ottani növekedésben, de felgyorsítjuk a dolgot -- arra számítottunk, hogy az év utolsó felében felgyorsulnak a dolgok. Szóval ez lenne az első lehetőség. De ismét olyan mértékű, hogy likviditásfelesleggel találjuk magunkat, reméljük a befektetési portfólió további növelését. Úgy gondolom, hogy az eszközök körülbelül 20%-ánál tartunk, tehát még mindig van hely az eszközök hozzáadására.

Jackie Bohlen - KBW – elemző

Oké. Megnézné-e valaha – tudom, hogy a hawaii portfólió százalékos aránya az anyaországi portfólióhoz viszonyítva bármely adott negyedévben ingadozhat, tekintettel a többletlikviditásra –, hogy valaha is megpróbálná egy kicsit növelni az anyaországi portfóliót? És a hitelvásárlásra gondolok, vagy elégedett vagy azzal, hogy hol van, és inkább az értékpapírokra fogsz figyelni?

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Igen. Azt hiszem, amit elvezettünk, Jackie, az a teljes portfólió nagyjából 10-15%-a, amelyet az anyaország alkot. Tehát még mindig ebben a tartományban vagyunk, és még mindig ez a jelenlegi gondolkodási folyamat. De nyilván, amennyiben túlzottan likviditásunk van, és a szárazföldön jobbak a kockázat/nyereség lehetőségek, úgy gondolom, hogy érdemes lenne ezeket megvizsgálnunk.

Jackie Bohlen - KBW – elemző

Oké. Így hát azt hiszem, jogos-e azt állítani, hogy ez az egyensúly és minden nagymértékben a Hawaii-i organikus hitellehetőségeken múlik?

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Így van. Igen.

Jackie Bohlen - KBW – elemző

Oké. Nagy. Köszönöm.

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Köszönöm, Jackie.

Operátor

[Kezelői utasítások] A következő kérdés Laurie Hunsickertől származik a Compass Point-tól.

Laurie Hunsicker - Compass Point -- elemző

Igen. Szia. Kösz. Jó reggelt kívánok. Csak vissza akartam térni Andrew autóval kapcsolatos kérdésére. Segítene nekünk átgondolni az Ön által vásárolt 36 millió dollárt, mi a megosztás Hawaii és az Egyesült Államok között, mi a FICO? És akkor azt hiszem, hogy ezzel körülbelül 300 millió dollárra nő az autós könyve, de ha van egy pontos szám, akkor mennyi a felosztás Hawaii és a szárazföld között, és akkor azt is, hogy a FICO mit futtat? És mekkora potenciállal növelnéd mindkettőt? Kösz.

Paul K. Yonamine - elnök-vezérigazgató, CPF; ügyvezető elnök, CPB

Laurie, ő Paul. Előfordulhat, hogy néhány részlettel kapcsolatban vissza kell lépnünk Önnel. Arnold, van rajta valami szín?

Arnold D. Martines - Ügyvezető alelnök, banki vezérigazgató-helyettes

Azt hiszem, megtehetem – amit mondhatok neked, Laurie, az az, hogy az anyaország gazdasága gyorsabban talpra állt, mint Hawaii, és így, ahogy elkezdtük újraindítani fogyasztói programjainkat, például a fogyasztói hitelprogramot, nyilvánvalóan anyaországban kezdtük, és most nagyon gyorsan haladunk a Hawaii programok újraindításán. Tehát azt mondanám, hogy a Hawaii és az anyaország fogyasztói növekedésének megosztottsága normalizálódni fog, ahogy a következő negyedévekben újraindítjuk a hawaii fogyasztói hitelezést.

Paul K. Yonamine - elnök-vezérigazgató, CPF; ügyvezető elnök, CPB

Laurie, csak hozzátenni, igazad van. A teljes autóportfólió valamivel kevesebb, mint 300 millió dollár, ebből 290 és 210 millió dollár Hawaii-on, és nagyjából 80 millió dollár az anyaországon. Mindezek a számok 6/30-ra vonatkoztak.

Laurie Hunsicker - Compass Point -- elemző

Nagy. És akkor van FICO pontszámod?

Paul K. Yonamine - elnök-vezérigazgató, CPF; ügyvezető elnök, CPB

Visszatérek veled erre.

Anna Hu - ügyvezető alelnök és hitelügyi vezérigazgató-helyettes

Valójában, Laurie, ő Anna. Az anyaországi portfólió esetében a FICO súlyozott átlaga 757 volt.

Laurie Hunsicker - Compass Point -- elemző

Oké. Nagy. És az új vásárlások ugyanazon FICO körül vannak?

Anna Hu - ügyvezető alelnök és hitelügyi vezérigazgató-helyettes

Igen. Körülbelül 750.

Laurie Hunsicker - Compass Point -- elemző

Oké. Oké. Nagy. És akkor, azt hiszem, csak általánosságban arra gondolok, hogy mekkorára növelné potenciálisan azt a könyvet, van-e benne gondolat, tehát ez a kölcsönök körülbelül 6%-a, de mekkora összeget szeretne felvenni?

Arnold D. Martines - Ügyvezető alelnök, banki vezérigazgató-helyettes

Szóval, Laurie, ő Arnold. Jelenleg tehát az anyaország fogyasztási hitelállománya körülbelül 213 millió dollár, vagyis a teljes hitelállományunk körülbelül 4%-a. És ez egy jó megosztott keverék a fogyasztói, a nem biztonságos és az autó között. És ami a növekedést illeti, úgy gondolom, hogy a szárazföld és a Hawaii összesített százalékos arányát a 10-15%-os tartományban nézzük, ahogy David említette. Az az elvárásom, hogy a Midlandon tovább növekedjünk Hawaii-on, mint David említette, nem annyira. Szóval remélem, ez segít egy kicsit.

Laurie Hunsicker - Compass Point -- elemző

Megteszi, és azt hiszem, csak azért, hogy egy kicsit a helyére tegyem titeket, csak szeretném megbizonyosodni arról, hogy nem csináljátok – itt az a terv, hogy nem veszünk semmi másodlagos jeladót. Ez helyes?

Arnold D. Martines - Ügyvezető alelnök, banki vezérigazgató-helyettes

Így van. Teljesen.

Laurie Hunsicker - Compass Point -- elemző

Oké. Oké. Ez hasznos. Oké. És akkor csak azon tűnődtem -- és szeretem, hogy túlméretezett PPP-hitelező voltál, azt hiszem, ez így van. De ahogy várjuk 2022-t, és ez nincs benne, ahogy említetted, 15,9 millió dollár amortizálatlan díjak vannak. Ahogy mindezt összeadjuk, a nettó kamatbevétel futási rátája, nem tudom, 45 millió dollár, 46 millió dollár lesz negyedévente. Jól gondolom ezt? Ez valahol a 2,70%-os, 2,75%-os tartományba süllyeszti az árrést, még akkor is, ha felszedem, vagy lemaradok valamiről, vagy talán a jobb kérdés az, hogy tudnál nekünk egy kicsit elgondolkodni 2022-ről az árrés oldalon? Kösz.

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Szóval igen. Szóval, ha jól értem a kérdést, Laurie, azt hiszem, amit lát, az az, hogy miután túljutottunk a PPP-díjbevételen, mit várunk a nettó kamatbevételtől és a nettó kamatmarzstól, igaz?

Laurie Hunsicker - Compass Point -- elemző

Helyes.

David S. Morimoto - ügyvezető alelnök, pénzügyi igazgató

Igen. Igen. Azt hiszem, a tény az, hogy rájöttünk, hogy túlméretezett PPP-hitelező voltunk, ami nyilvánvalóan jó dolog, és rájöttünk, hogy 2021-ben profitálunk ebből a nem ismétlődő díjbevételből. És mit próbálunk elérni Az a lényeg, hogy ezt a díjbevételt stratégiai befektetésekre próbáljuk felhasználni, hogy pozitív működési tőkeáttételt biztosítsunk a következő időszakokban, 2022-től kezdődően. És megpróbáljuk pótolni ezt az információt. Tehát 2022-ben az a várakozás, hogy idővel, talán nem 2022 első negyedévében, de idővel a nettó kamatbevétel visszakerül az 50 millió dolláros tartományba. Így van, hogy ne csökkenjen, vissza 45 millió dollárra.

Paul K. Yonamine - elnök-vezérigazgató, CPF; ügyvezető elnök, CPB

Igen, és Laurie, ő Paul. Tehát ahogy Arnold korábban is említette, sok sikert látunk a vásárlási jelzáloghitelek területén. Közepes vagy magas egyszámjegyű növekedésre tereltük az év mérlegét -- 2021-re. És az idei portfólióképzés és a PPP-díjbevétel egy részének kihasználása miatt úgy érezzük, hogy jövőre amellett, hogy az év egyenlegére vonatkozó növekedés egy része, valamint a nagyobb növekedési rekordunk, ami 2022-ben a nettó kamatbevételt fogja eredményezni.

Laurie Hunsicker - Compass Point -- elemző

Nagy. Nagyon szépen köszönjük.

Operátor

Ezzel a kérdés-felelet ülésünk véget ért. Szeretném visszaadni a konferenciát Paul Yonamine vezérigazgatónak bármilyen záró megjegyzésért.

Paul K. Yonamine - elnök-vezérigazgató, CPF; ügyvezető elnök, CPB

Nagyon köszönjük, hogy részt vett a 2021 második negyedévére vonatkozó bevételi felhívásunkon. Várjuk a jövőbeni lehetőségeket, hogy tájékoztassuk Önt előrehaladásunkról. Köszönöm.

Operátor

[Üzemeltető záró megjegyzései]