Március 27-e elhozza nekünk a Tarka bolond válaszok A podcast havi levéltáska-műsora, amelyet Alison Southwick és Robert Brokamp arra szánnak, hogy a legjobb tanácsokat és betekintést nyújtsák a hallgatók kérdéseire.
Podcasting duettünk tanult valamit a múlt hónapban: Ross Anderson, a Motley Fool Wealth Management – a The Motley Fool testvérvállalata – okleveles pénzügyi tervezője az utazáson sokkal könnyebbé teszi.
Ebben a szegmensben egy olyan témával foglalkoznak, amelyről sokat kérdeznek hallgatóik: a Roth IRA-kat. A trió többek között megvizsgálja az adókedvezményes nyugdíjszámlák korlátait, a korlátok megkerülésének jogi módjait, és azt, hogy mi történik, ha egy számlán próbálja keverni az adózás előtti és az adózás utáni hozzájárulásokat.
A videó teljes átirata következik.
legjobb befektetési alapok most
Ez a videó 2018. március 27-én készült.
Alison Southwick: A következő kérdésünk Grace-től érkezik hozzánk. Az új adótörvény megszüntette-e a Roth IRA háttérbejárásának lehetőségét? Ha jól értem, nem lehet újra jellemezni a Roth-hozzájárulásokat hagyományos IRA-ként, de nem vagyok benne biztos, hogy a hagyományos IRA-hozzájárulásokat továbbra is át tudja-e alakítani Roth-ba?
Robert Brokamp: Tessék – a hátsó Roth IRA. Sok kérdést kapunk ezzel kapcsolatban.
hogyan működnek az ee sorozatú kötvények
A Roth IRA körüli bonyodalmak mind abból a ténnyel kezdődnek, hogy bevételi korlátozások vonatkoznak rá. 2018-ban fokozatosan megszűnik a Roth IRA-hoz való hozzájárulás lehetősége a 120 000 dolláros módosított korrigált bruttó jövedelemmel rendelkező egyedülállók esetében, és fokozatosan elhalványul, ahol nem lehet Roth IRA-hoz hozzájárulni, és ez a szám 189 000 dollárnál kezdődik a párok esetében. Ha egyszer ennyit keresel, nem tudod megtenni a Roth IRA-t.
Nos, az emberek néha hozzájárulnak ahhoz, hogy egy Roth azt gondolja, hogy jól vannak, de aztán ahogy telik az év, több pénzt keresnek, mint gondolták volna. Talán kaptak bónuszt, vagy fizetésemelést, vagy valami hasonlót. Amit megtehet, az az, hogy a Rothba befektetett pénzt hagyományos IRA-ként jellemezheti. Az új törvény nem változtatott ezen, tehát ha hozzájárult egy Rothhoz, és rájött, hogy nem kellett volna, akkor ezt újra jellemezheti.
Nos, egy másik módja annak, hogy pénzt szerezzen egy Roth-ba, az átalakítás. Tehát elveszi a hagyományos IRA-ban lévő pénzt, és átváltja Roth-ra. Bármely olyan átváltott pénz, amelyet az adózás előtti pénznek tulajdonítanak [más szóval, a járulékok, amelyekből levonták, és a növekedés], mind adókötelesek lesznek abban az évben. De ha egyszer elvégezted az átalakítást, a pénz adómentesen fog növekedni életed hátralévő részében, amíg betartod az összes szabályt.
Korábban egy megtéréskor is meggondolhattad magad. Végezze el az átalakítást, majd jellemezze újra, és mondja azt: „Tudod mit? Meggondoltam magam.' Ez változott az új törvényben. Ha konverziót szeretne végrehajtani, győződjön meg arról, hogy meg akarja-e csinálni, és az átalakítás adókövetkezményeit az adózási idő elteltével fizetheti.
Ez elvezet minket a hátsó ajtóhoz, Rothhoz. Amit néhányan megtettek [és mellesleg, Ön továbbra is megteheti, mivel az új adótörvény nem változtatott ezen] az az, hogy ha Ön nem jogosult a Roth-hoz való hozzájárulásra, akkor Ön nem járul hozzá a levonhatósághoz. hagyományos IRA. Nem kapsz levonást. Ez mind adózás utáni pénz. Tedd a pénzt abba az IRA-ba, majd váltsd át Roth-ra. Az adózási következmények csekélyek vagy egyáltalán nem lehetnek, mert ismét adózás utáni pénzt fektet be, és egy bizonyos időn belül végrehajtja az átalakítást, tehát nincs olyan nagy növekedés, amely után adózna. , akár. Ezért hívják a hátsó ajtó Roth IRA-nak. Nagyon egyszerű, és még mindig legális.
legjobb részvények árrés mellett vásárolni
Bonyolulttá válik, ha van más pénze a hagyományos IRA-kban az úgynevezett arányossági szabály miatt, és ez egyfajta bonyolult, szóval figyeljen, osztály. Itt az üzlet.
Tegyük fel, hogy egy személynek már van 20 000 dollár hagyományos IRA-vagyona, és ez mind adózás előtti pénz. Ez mind növekedés [más szóval, olyan dolgok, amelyeket megadóztatnak, ha átalakítják]. Ezután ez a személy 5000 dollárral járul hozzá egy le nem vonható hagyományos IRA-hoz, így a teljes összeg eléri a 25 000 dollárt. Azért tettek bele 5000 dollárt, mert meg akarják csinálni a hátsó Rothot. 5000 dollárt tettek bele, és volt 20 000 dollárjuk, így most 25 000 dollárjuk van.
Ha elvégzik az átalakítást, annak 80%-a lesz adóköteles, mert ebből a 25.000 dollárból 20 000 dollár, vagyis 80%-a adózás előtti pénz és növekedés volt. Még ha egy külön számlán is van, nem nézhet csak meg egy számlát, és azt mondja: csak le akarom vonni ezt a pénzt. Át kell néznie az összes hagyományos IRA-ját. Emiatt azoknak az embereknek, akiknek már sok pénzük van a hagyományos IRA-kban, a hátsó Roth nem feltétlenül jó dolog. A helyzetedtől függ.
Nos, ha a hagyományos IRA-kból származó pénzt át tudja vinni a 401(k)-re, akkor néhányan megtették ezt. Vidd át a 401(k) számodra, és most, puff! Most már nincs pénze a hagyományos IRA-kban. Ezután elvégzi a le nem vonható IRA-t, és konvertálja azt. Ezt a stratégiát is érdemes megcsinálni. De vannak, akik ezt megtették, és egy büdös 401(k)-be helyezték a pénzüket, és nem hiszem, hogy megéri pénzt áthelyezni egy büdös 401(k)-be, csak azért, hogy elvégezhesse a Roth-konverziót.
hogyan lehet elkerülni a kriptoval kapcsolatos adókat
Minden, amit mondtam, elég bonyolult. Még megtehetnéd. Az egyetlen dolog, amit a pénzügyi szakemberek vitatnak a hátsó Roth-szal kapcsolatban, az az, hogy mennyi ideig kell várni a számlanyitás és az átváltás között. Vannak, akik azt mondják, csak pár hónapot kell várni. Mások azt mondják, hogy várnod kell legalább egy évet. Attól tartanak, hogy az adóhivatal úgy dönt, hogy ez egy nagy kiskapu, és utána fognak jönni az embereknek, és azt mondják: Ön ezt azért tette, hogy megkerülje a törvényt, és mi meg fogjuk tiltani.
Azt mondanám, bárhol nyitja meg a számlát, hívja fel őket. Valószínűleg már rengeteg hátsó Roth-ot csináltak. Kérdezd meg tőlük a lépéseket, és szerintük mennyi ideig kell várnod, és kövesd az utasításaikat, mert ez elég bonyolult lehet, de biztos vagyok benne, hogy több százan megtették, és meg tudják mondani, mit csinálni.
Ross Anderson: És amikor a le nem vonható IRA-ról beszélt, például a 401(k) utóadóról, amiről az imént beszéltem, az azért van, mert ugyanúgy adóznak. Ezek alapvetően ugyanazok, egy le nem vonható IRA vagy egy adózás utáni 401 (k) hozzájárulás. Ezek nagyon hasonlóak.
Brokamp: Ha erről szeretne olvasni, az a fickó, akit az Egyesült Államokban az IRA-k szakértőjének tartanak, egy Ed Slott nevű fickó. Remek honlapja van. Látogassa meg webhelyét, ha szeretne egy kicsit többet olvasni arról, hogyan kell ezt megtenni, mielőtt döntést hozna.
